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Assurance emprunteur
Payer votre assurance de prêt au juste prix.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Avec le comparateur Simulassur by Eloïs, VZR Invest met en concurrence les principaux assureurs et s'occupe de la substitution auprès de votre banque.
Photo Chabe01, CC BY-SA 4.0
L'assurance emprunteur couvre le remboursement de votre crédit en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et, en option, de perte d'emploi. La banque propose son contrat « groupe », mais vous êtes libre d'en choisir un autre, à la signature comme à tout moment pendant le prêt, dès lors que les garanties sont équivalentes. VZR Invest, courtier d'assurance immatriculé à l'ORIAS, compare les offres grâce à Simulassur by Eloïs et vous accompagne dans le changement.
Ce que dit la loi
La loi Lemoine, en trois points.
Entrée en vigueur en 2022, elle a rendu l'assurance emprunteur réellement concurrentielle. Ses règles sont toujours en vigueur au 02/11/2026.
Changer à tout moment
Pour tous les crédits immobiliers en cours depuis le 1er septembre 2022 : résiliation possible à n'importe quelle date, sans frais ni pénalité, à condition de présenter un contrat aux garanties au moins équivalentes.
Sans questionnaire de santé
Aucun questionnaire ni examen médical lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur et que le prêt se termine avant vos 60 ans.
Équivalence des garanties
La banque ne peut refuser un contrat externe que si ses garanties sont inférieures aux siennes, sur des critères précis et connus à l'avance. Le courtier vérifie cette équivalence avant de vous proposer un contrat.
Le comparateur
Simulassur by Eloïs : les principaux assureurs en quelques clics.
Simulassur est une plateforme de comparaison d'assurance emprunteur utilisée par les professionnels du crédit et de l'assurance. Elle interroge les offres des grands assureurs du marché selon votre profil (âge, montant, durée, fumeur ou non, profession) et permet de souscrire en ligne.
- Comparaison sur le coût total du prêt, pas seulement sur la mensualité du premier mois.
- Vérification de l'équivalence des garanties exigées par votre banque.
- Prise en charge des formalités de substitution : courrier à la banque, avenant, suivi jusqu'à l'acceptation.
- Utile aussi à la signature d'un nouveau prêt, en délégation d'assurance dès le départ.
Comprendre son contrat
Les garanties, mot à mot.
Décès et PTIA
Toujours exigées- En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie, l'assureur rembourse le capital restant dû à la banque
- La quotité (part du prêt assurée par chaque emprunteur) se choisit : 100 % sur chacun, ou répartie
Incapacité et invalidité (ITT, IPT, IPP)
Résidence principale- Prise en charge des mensualités en cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité
- Points à comparer : franchise (délai avant indemnisation), prise en charge forfaitaire ou indemnitaire, exclusions (dos, psychologique)
Perte d'emploi
Optionnelle- Couvre une partie des mensualités en cas de licenciement, sous conditions
- Rarement exigée par la banque, à évaluer selon votre situation professionnelle
Pour les professionnels
Entreprise- Assurance emprunteur des prêts professionnels, assurance homme-clé, couverture des associés
- Traitée avec notre partenaire Simply Miob
Questions fréquentes
Assurance emprunteur : vos questions.
Puis-je changer d'assurance de prêt en cours de crédit ?
Oui, à tout moment et sans frais, pour tous les crédits immobiliers, depuis le 1er septembre 2022 (loi Lemoine). Il suffit de présenter un contrat dont les garanties sont au moins équivalentes à celles exigées par votre banque ; celle-ci ne peut pas s'y opposer.
Dois-je remplir un questionnaire médical ?
Non si la part assurée de vos prêts immobiliers ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le remboursement se termine avant vos 60 ans. Au-delà, un questionnaire de santé est demandé ; le courtier vous aide à le remplir et à trouver l'assureur le plus adapté, y compris en cas d'antécédents médicaux.
Combien coûte la comparaison ?
Rien. La comparaison et l'accompagnement au changement sont gratuits pour vous ; les modalités de rémunération de l'intermédiaire vous sont indiquées par écrit avant la souscription.
Que risque-t-on en changeant d'assureur ?
Rien si l'équivalence des garanties est respectée : l'ancien contrat n'est résilié qu'une fois le nouveau accepté par écrit par la banque, de sorte que le prêt reste couvert sans interruption.
Vérifions votre contrat actuel.
Envoyez votre tableau d'amortissement et votre contrat d'assurance : vous saurez en quelques jours ce que vous pouvez économiser.
VZR Invest exerce en qualité de courtier d'assurance (à titre accessoire) immatriculé à l'ORIAS sous le n° 16 002 207, sous le contrôle de l'ACPR, membre de CNCEF Assurance. La liste des assureurs partenaires et les modalités de rémunération sont communiquées par écrit avant toute souscription. Les garanties, exclusions et conditions sont celles des contrats proposés ; une information précontractuelle écrite vous est remise avant toute souscription. Règles de la loi Lemoine (articles L. 113-12-2 du Code des assurances et L. 313-30 et suivants du Code de la consommation) vérifiées le 02/11/2026.